財務自由與真自由
主耶穌在福音書裡提醒我們，財寶在哪裡，心也在哪裡。聖經裡有2,350處經文談到金錢與財產，基督徒除了將當納的十分之一奉獻給神，更重要的是如何使用分配另外的十分之九，因為看待金錢的態度與使用的方法，展現出這人生命的品格與亮光。
談到理財，其實應從神的話語和心意出發，清楚明白了神在我們生命中的旨意為何，也就是心之所在，就可學習讓金錢的使用與分配，與神的旨意和生命意義一致。至高的神擁有天上地下所有的一切，如此尊貴榮耀的主，給予我們使命，託付我們管理資源。在此邀請讀者思考、調整理財態度與做法，讓財務真自由成為實現生命意義的途徑。
世人對投資獲利的想法
談到理財，大家可能會先想到如何創造財富、如何投資或存款、怎樣才能提早退休過自己想過的生活……等等。這些都是重要的題目。然而理財的目標到底是甚麼？
有人會答是致富，或是說以最小的付出，在最短的時間內賺錢。從當今最夯的財經標題，可窺一斑：「想財務自由，提早退休，要有多少存款才夠？」；「打造被動式收入，不工作也能賺錢，睡覺也有源源不絕的現金流進來」；「時下最新方式，讓你從年輕就開始賺錢」；「快速致富，快速晉升人生勝利組」……
您是否也心動了？
然而是否擁有財富就擁有幸福？錢財進來了，存得住嗎？失去財富是否就失去生命意義？
全球新冠疫情爆發至今已逾兩年，原以為很快就會結束，沒想到不但沒有減緩，甚至不斷變種，一波未平一波又起。經濟遭受嚴重衝擊，旅遊業幾乎停擺，國際、國內的供需鏈受影響，通貨膨脹……。這些負面壓力使許多人陷入憂鬱。
的確有不少人因疫情快速累積財富，更普遍的現象是許多地區及國家長期努力扶貧、脫貧的計畫，因疫情被打回原點。臺灣蒙上帝眷顧，在控制得宜下讓國人得享其他國家所沒有聚會與活動的自由，可也見到部分工薪族、餐飲業、旅遊業受波及，且物價提升、房價飆漲，影響越來越大！
從2021年全世界選出代表字「疫苗」，及臺灣年度代表字「宅」，不難感受人民普遍的心情：受困於疫情，仍不失盼望。大環境如此，我們個人的安全感又從何而來？
我認識一位退休姊妹，擁有幾棟價格不菲的房產，和以千萬計的現金，然而每天愁眉苦臉，擔心要繳給政府的稅金、孩子要如何分配才公平、怎麼投資才能再賺更多錢留給子孫……。
財富，帶給這位姊妹的已經不是祝福，卻是更多的不安與擔憂！若能先尋求神的旨意，清楚明白後，讓財富分配、使用與神的旨意相符，提前分配奉獻在神國度事工，豈非存財寶在天？不但不需要憂慮，這也才是真正合乎聖經原則的理財之道。
投資抑是投機？
過去，我們常聽到的是M型社會，意思是在全球化趨勢下，富人大賺全世界的熱錢，財富快速攀升；另一方面，隨著資源重新分配，失去競爭力的中產階級則逐漸淪為中、下階層，全球財富因此向左或向右靠攏。
經過這近幾年的觀察，其實臺灣早已從M型走向L型社會，有錢人的財富直線上升、沒錢人受到嚴重打擊，看似沒有翻身的可能。疫情後，臺灣正式進入K型社會。有錢人更加有錢，財富累積像沖天炮般往上衝；沒錢的人更往下滑，進入更深的貧窮。 1
2021年裡，我在上百場線上理財相關講座與課程中教導、分享，主題包括：安全財務規劃、疫情下如何正確理財、後疫情時代理財觀、跟猶太人學理財智慧等等。此外也從「宅經濟」角度談過加密貨幣（例如比特幣），到元宇宙，及最近興起的NFT（非同質化代幣）等等。重點是希望傳遞神國的價值觀。
臺灣主計處公布2020年貧富差距達6.13倍，連續三年擴大，更創八年新高，顯示貧富差距仍持續擴大！ 2
▲財寶在哪裡，心也在哪裡。甚麼才是合乎天國價值觀的理財？
在變遷時代中，基督跟隨者如何面對不確定的未來？有甚麼不變的真理，能教導如何保守我的錢、我的心？這已成了後疫情個人理財的重要課題。
時下投信投顧與理財專家常說的「存錢」、「存股」等，其實未必全然正確。其實最好的理財規劃必須依照個人財務狀況量身訂做，且時時對準神的旨意做調整。在此鄭重提醒讀者，千萬不可在負債情況下又舉債投資，這絕對不是正確的理財方式。
曾聽過這樣的論點嗎？「投資是投資，存錢是存錢，不可混為一談，因為投資就有風險。」許多人受世俗理財觀念影響，只想到投資獲利，甚至採高風險的槓桿操作，想要快速致富。遺憾的是往往造成更大的虧損，陷入貧窮的網羅。
一位單親姊妹獨自扶養三位幼兒，每月收入扣除生活開銷的餘款，不是儲蓄，而是完全放進投資。孩子住院急需用錢時，投資帳戶虧損，陷入伸手向身邊的人借錢的窘境。
要作財務好管家，智慧理財很重要的一環，是未雨綢繆。人的一生中必會遇到各式各樣的景況，順境時當為困境籌算。一位退休老弟兄擁有上億臺幣的現金，急於近利，沒有智慧投資。結果現金少一半，身上還背了3,000萬元的債務。老弟兄隨己意理財，甚至借貸投資，造成財務很大虧損。若能妥善管理，不就有豐富的資源用於神的國度？
基督徒真要思考：神所賜的財富和各樣資源，要如何使用才是尊榮祂？若是致富的目的只在於自己生活享樂與財富累積，那就不是投資，而是投機了。
真正符合聖經教導的理財觀念是：努力工作，賺取收入；訂定清償債務計畫；存好緊急預備金；有足夠的現金流；依照人生近程、遠程目標，量身訂做財務規劃與分配；以多餘的資金做自己可以承擔得起的投資；投資神國事工，得到永恆回饋。
▲當個人基本生活所需滿足了，多餘的財富能投入上帝所喜悅的善工，祝福更多人。
財務自由與真自由
到底人為甚麼要有錢？一直賺錢、累積財富，卻沒有找到自己真正的價值，這樣的人生有甚麼意義？神給人錢財和其他各種有形無形的資源，是要我們預備行各樣善事，不單顧自己的事。大家都在談的被動收入、躺著賺錢，以為這就是財務自由，這種思維其實不符合聖經教導。
其實工作可以成為使命，而非限制自由生活的枷鎖；職場也是宣教禾場，而非壓榨血汗的工廠。當我們認真做好手上的工，在職場上累積才能，且成為福音使者，服事人、榮耀神，工作就不僅是糊口的工具，也是實踐生命意義的途徑。
那麼到底甚麼才是真正的財務自由？財務自由又有何目的？多數人可能以為，能無所顧忌地吃喝玩樂、滿足物質享受、環遊世界等等，便是財務自由。可是上帝要給我們更寬廣的眼界；在祂眼中，財務自由是要讓基督徒能看顧更多需要的人。當個人基本生活所需滿足了，多餘的財富能投入上帝所喜悅的善工，透過金錢使用與分配，成為自己與身旁人的祝福，那才是真正的財務自由，也就是真自由。
馬太福音25章21節才幹比喻裡，主人對善用資源的僕人說：「好，你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理；可以進來享受你主人的快樂。」
親愛的朋友們，回顧這一生，到現在為止，每天過得快樂嗎？是否管理好所賺得的錢財？金錢帶來的是快樂與滿足，還是更多的憂慮和重擔？請真實並認真地問自己，為甚麼？
豐盛的天父樂意施予，我們是否也願意愛祂所愛，讓祂所賜的財富，成為按祂旨意活出生命意義的資源？
切望與您一起省思、學習，不單單是合乎聖經的理財方法，更是合乎天國價值的財富觀念。天國理財的真理，能讓人得到財務自由，因為從神而來的真理，才能教人得到真自由。
註：
1. 關於臺灣經濟趨勢，請參考郭永興所寫【鳴人堂】〈出口飛天，內需趴地：下半年臺灣「L型經濟」的隱憂〉（https://opinion.udn.com/opinion/story/12705/5585022）。
2. 參考鉅亨網報導（https://news.cnyes.com/news/id/4703582）。
潘華庭，臺灣偏鄉弱勢關懷發展互助合作協會理事長，加百利國際財富管理顧問有限公司總經理，加百利聖經理財團隊創辦人，安泰保險經紀人股份有限公司執行長。擁有國際理財規劃師及心理諮詢師證照，並為中華波阿斯協會約書亞管理學院老師。熱愛生命，專心致力於國內外福音事工、偏鄉弱勢服事及脫貧計畫，並參與企業家成就國度企業與大使命，用生命影響生命之事工。