15期
神国管家Kingdom Stewardship

基督徒全方位理财

专访傅艾瑞克(Eric Vogen):异象投资管理公司(Vision Capital & Management)创办人兼执行长

本刊采访小组/吴贞慧、骆良基、廖美惠

摄影/廖美惠

▲2008年神国资源文化实务营某次晚间讲座,傅艾瑞克亲自为大家介绍基督徒全方位理财的基本观念。

梦想与信心的财务专家


身为牧师之子的傅艾瑞克,十九岁即取得股票仲介执照,屡创佳绩,拥有二十余年丰富的国际投资经历,最高时期操作股票达数亿美元!因着一次梦中异象,积极回应了神对他的呼召,十年前与妻子共同成立「异象投资管理公司」。自此一生致力于结合理财专业与基督信仰,以专业精准的财务分析及策略,帮助客户达到全方位的理财规划。


傅艾瑞克以自创的「异象轮盘」(Vision Wheel)课程作为财务规划的基本工具,此工具以信心为出发,助人透过寻求顾问、正确投资计画、克服拦阻等来达到成功财务目标,进而施与奉献,发挥生命最高意义。傅艾瑞克最独特的财务规划就是激励他的客户,信心与财务比翼双飞,找出自己的热情反应出的生命价值,积极投资在属神的永恒国度上。


尽管目前全球经济局势动荡不安,傅艾瑞克和我们互勉:「要有信心,只要世界仍正常运转,基督徒不必被眼前的经济现况所击倒。就像天气变差一样,我们能做的就是带伞防备。让我们继续抓住神的应许,坚信神所赐的平安不像人所赐的;不要忧愁,更不要胆怯!」


傅艾瑞克与妻子在各地主领有关信仰与财务规划、活出真平安、全方位理财等专题讲座。详情参见企业网站:www.visioncapitalmgt.com。

Q:你是如何走上专业理财这条路?


因为家父是牧师,从小家里经济情况不太好,我总希望长大后能多赚些钱。小学阶段就开始打工;十九岁考上股市交易员,开始操盘;大学毕业后就读MBA,再进入金融投资公司,一路上都很顺利。可以说从小到大,我的工作都和金钱有关。


志得意满的我,股票金额操作愈来愈大,和神的关系却愈走愈远。一次异象中,神让我看到无数的箭头符号不停向上飞⋯⋯。梦醒时,我不停思索这个异象的意义,许多问题浮现:神为什么让我做这样的梦?那些不停飞升的符号究竟代表什么?我的人生目的是什么?我能用我的专业为神、为人做些什么事?我突然醒悟,难道要等到回归天家才能荣神益人?何不趁着在地上的年日,把握光阴,做讨神喜悦的事?于是不久后我转换职场,与妻子成立异象投资管理公司,专门服务基督徒作全方位的理财规划。

Q:你如何将个人信仰与理财专业结合?


回顾过去二十多年的职业生涯,神曾经四次改变我的角色。过去的风光也许难以割舍,转换职场也非易事,但我一心信靠上帝,因为我相信,祂会借着不同的考验来磨练我、塑造我,带我走向更宽广的道路。


对于前来委托、咨询的客户,我都会先安排时间,耐心倾听他们所向往的生活目标、人生理想及各方面所需,才进一步研拟出一套兼顾个人财务考量的长期理财投资计画。


很荣幸可以帮助我的客户将信仰与理财加以结合。当一个人忠于信仰及自己,所追求的梦想会比较容易实现。客户群中有不少宝贵的见证,他们都很愿意长期赞助有负担的非营利组织,当他们这么做的同时,也经历到投资获利的回报。

Q:你如何经历神的祝福?


从小到大,我一直蒙受神的祝福。父亲是个爱主的牧者,妻子是敬虔的基督徒,几年前神也赐给我一个可爱的女儿。此外,妻子对理财的专业知识涉猎极深,结婚十几年,我们始终相互扶持,经历神的祝福与教导;事业上也有一群领受相同异象的同工一起服事。这一切都是神的赏赐。


还记得几年前,我曾参加「铁人三项」(跑步、游泳、脚踏车)竞赛,就在离终点不远处,我突然摔倒,躺在地上不醒人事。后来才知道,幸好在我跌倒之处停着一部救护车,若不是救护车近在咫尺,当时缺氧的我可能连命都没了。实在要感谢主的保守!

▲营会创办人高俐理老师带领大家,为傅艾瑞克结合信仰与理财的精湛讲座,致上万分谢意。

Q:成长过程中,有属灵导师帮助你吗?


谈到帮助我属灵成长的恩师,莫过于路得派的默利牧师及师母(Herb & Dolores Mirly)。 1998年,我在北卡参加了他们为期两年的基督徒夫妻训练营(Charlotte Leadership Forum),得到他们多方的启发。事实上,我今天所做的很多事工,都与他们的教导有关。从1998年至今,这对夫妻传授我很多策略,对我日后不论辅导客户或灵命突破,都助益甚大。默利牧师的教导,奠定了我在基督徒理财专业上的追求与成长。

Q:在你的客户中,阻碍他们投资理财最大的困难是什么?


一般来说,信心不足、忧心胆怯和缺乏安全感是客户裹足不前的三大原因。这几乎是所有投资人的通病,从属灵层面来看,正是无法将忧虑完全交托给那顾念我们的神(参考彼得前书5:7)。


我通常会从两方面来帮助他们。第一,想办法引导他们学习甘心乐意地付出。我会鼓励他们尝试小额捐款,透过「给予」来增加对理财的信心。第二,向他们分析「乐于付出」的回报之大,就像水中的涟漪般,会不断往外延伸扩大。


除了加强心理建设,另一个造成投资人缺乏安全感的原因,可能是客户本身尚未拟定完善的理财规划,而全方位理财的要领,正是分散投资,以抑制风险。

Q:请谈谈如何做好妥善的财务投资分配。


我们可以把资产概略分为四大项,我称为「CABS」原则。 C是指现金(Cash);A是指房地产、黄金、外币等其他(Alternatives);B是指债券(Bonds)、S就是股票(Stock)。这四大资产中,每一大类各有其投资策略与方法,牵涉到不同的专业知识与技巧。


至于比例分配可因人而异,重要的还是把握风险分散的原则。通常,我问客户的第一个问题不是「你想赚多少?」,而是「你可以承受多少风险?」,这是每个投资人必须诚实自问的问题。面临当前的经济情势,每个家庭需要不同,但是现金部分理当足够应付家庭的短期及紧急所需。

Q:你用什么具体方法帮助客户在理财及灵命方面成长?


我和妻子及一些专家学者发展出一套名为「异象轮盘」的课程,透过这个工具,厘清他们的财务目标及生命目标,帮助他们前瞻未来在财务及灵命上所要努力的方向。当客户决定委托我们公司作为他们的财务顾问时,我会要求客户务必参与「异象轮盘」的课程。


我常建议客户追求讨神喜悦的生活方式,我也以身作则。基督徒的生活不应只是读经、祷告、工作、生活,我相信,每个人都有他最关心、最在乎的事。我鼓励大家花时间找出你这四大项目,我称为「慈善之心」(Giving Heart),然后针对这四个项目奉献你的时间、才干或金钱;就像心脏有四个心房,我认为每个人一生中一定可以找到自己最关注的四个层面。


以我自己为例,我最关注的就是音乐、美术、弱势关怀及激励人们付出爱。一方面我长期与这四大类慈善机构合作,一方面我身体力行,在每天的生活中,不论所思、所想、所行,都与这些事息息相关,这让我感到生活特别有意义!例如,我召集了一些对音乐爱好的年轻人组成敬拜团;定期支持画廊;到偏远地区帮助受虐儿童;到外地演说,激励人们。当然,因为我的专业是理财,所以我把每周三下午空出来,义务为大学生或年轻人做财务诊断分析。

Q:可否进一步说明,如何把「慈善之心」化为行动?


举个实例吧。我有个女客户,一直很想离开她的教会。恳谈之后,我发现她对美的事物特别热衷,而她离开教会最大的原因,竟然是因为教会的环境不够美化。


我们告诉她,适度爱美是一种美德,不必感到内疚,以前从没有人这样告诉过她。做完她个人的财务分析、投资决策与风险评估后,我们向她说明「慈善之心」的意义,请她提出四项她最关爱的事。想当然尔,她把「爱美」列为其中之一。


会谈结束前,这位女士突然灵机一动,满心欢喜地表示,她决定拿出一小部分钱,为教会长期添购花卉,亲自将教会布置得美轮美奂。

回去后,她马上与教会牧师和长执们讨论。几周之后,教会换上新地毯,墙壁刷了新油漆,每个主日讲台都以鲜花布置,公布栏也重新包装,整个教会因此焕然一新,欣欣向荣。

由于这位女士将自己最关注的事和「慈善之心」连结在一起,产生了这么美好的结果,后来还吸引很多人到这教会。神也大大奖赏她,几年内,从十万美元的投资获利,增长到近百万美元。

这位女士不但排除了属灵的绊脚石,回应神的呼召,还发掘并贡献出自己的性向和才干,从消极逃避,转为积极付出。一件平凡的小事,牵引出层层的祝福,让这位女士在心灵与财务上享受平安与喜乐。这是许多实践「慈善之心」的美好回报之一。

Q:面临经济低谷,基督徒如何保有一颗对财务平安的心?


景气不振、经济低谷的确会影响很多人。根据我多年观察,人愈是有钱,活得愈不快乐。尽管目前金融海啸席卷全球,但是不要忘记,最终掌权的是神!


不论是在景气的高峰或低谷,基督徒都要维持一样的心态。圣经上明白告诉我们,有钱并不等于拥有平安、喜乐、满足的人生。约翰福音十四章27节,主耶稣说:「我留下平安给你们;我将我的平安赐给你们。我所赐的,不像世人所赐的。你们不要忧愁,也不要胆怯。」基督徒一定要有这样的确据,神所赐的平安绝不加上忧虑(参考箴言10:22)。


我们还可以从三方面来思想并体会「神所赐的平安」。


1. 从信念上接受平安:相信神是我们天上的父,祂必爱我们、保护我们到底。


2. 从生活上活出平安:鼓励大家认真找到自己的「慈善之心」,当我们了解并对神的呼召产生回应,了解永恒的价值大于世上短暂的财富,我们的心必然得着满足,而知足的心必会带来感恩与平安。


3. 从财务上理出平安:将所得支配分为四大类:生活所需、退休规划、慈善奉献、永恒投资,再从这四大类逐一列出预算与计画。基督徒不需要天天看股票消息,过度受到财经波动的影响,定期每季和财务分析师讨论即可。

Q:对华裔基督徒,你有什么忠告?


根据《华尔街日报》的一项统计资料,美国2007年宗教相关团体所收的奉献达一千多亿美元,约占全国所有奉献种类的三分之一。令人震惊的是,正值经济萧条、失业率提高的美国,奉献不但没有少,反而缔造有史以来的新高,可见积财宝在天上的观念,已被很多美国人所接受。


哥林多后书第九章一直是我很喜欢的一段经文,第6节说得很清楚,「少种的少收,多种的多收。」这个观念,是每个基督徒应当时常自我提醒的。


由于投资趋向多元化,这几年我对中国及亚洲国家多有接触。我认为,21世纪应该是亚洲人的世纪。或许是因为文化背景、风土民情的不同,亚洲人对慈善宗教团体或非营利机构奉献的观念和美国人有所不同。但是,相对来说,这类奉献在亚洲应有更大的成长空间。


金钱时常在夺取我们对神的注意力。大家都很熟悉的一段经文,「因为你的财宝在哪里,你的心也在那里。」(马太福音6:21)真是一针见血!确实,我们如何分配金钱,实实在在影响我们和神之间的关系。


我的心愿是在不久的将来,能有更多机会更深认识亚洲人,好向他们分享基督徒全方位投资理财的概念。愿与诸位在祷告中彼此记念。


本文的诞生

本文乃根据2008年KRC文化实务营W210写作进深及采访营之实地采访练习作品修润改写而成。图为采访营学员吴贞慧(左)、廖美惠(右)与受访者傅艾瑞克合影。本课程将于2010年再度开课,敬请期待。