理财规划初步
【個人理財系列】聖經金錢財務觀
「耶和華啊！尊大、能力、榮耀、強勝、威嚴都是祢的，凡天上地下的都是祢的，國度也是祢的，並且祢為至高，為萬有之首。」（歷代志上29:11）
聖經中關於錢財的教導
金錢與財產對一般人來說是件隱私、神祕卻又微妙的事，所以古訓提到「財不露白」。有錢，怕親朋好友知道了來借；沒錢，又怕被人瞧不起。金錢與財產在許多家庭中鮮少提出來共同討論，因此我用「神秘」來形容。許多夫妻之間經常發生有趣的情況，就是一方如何消費和投資不讓對方知道，但彼此身邊所有的朋友都知道；或子女不知道父母究竟有多少錢財，反而外人比較清楚，所以夠微妙吧！
既然神給了我們賺錢的能力，又給我們自由來處理錢財，那麼我們使用錢財的準則為何？神在意我們對錢財如何使用嗎？透過我們對錢財的管理可以呈現出甚麼價值觀嗎？錢財讓我們從中得到自由與快樂嗎？
感謝神，賜下寶貴的聖經給我們清楚的提醒、教導與方向。
神究竟如何看錢財？聖經談論錢財幾乎比其他任何話題都多。根據冠冕財務事工創辦人之一的戴浩華與同工統計，聖經共有超過2350處經文談論如何面對與處理錢財，佔聖經經節總數（約31,200節）的7.5%，遠超過其他教導。但絕大多數教會極少談論這話題，以為教會不能談錢，談錢不屬靈。
但在真實的信仰生活中，錢財問題已經嚴重到勢不可擋。例如：信用卡的過度使用引發卡債危機，全球化經濟使投資無國界而造成層出不窮的金融風暴，臺灣少子化與老人化的問題衍生出財政失衡，健保連年虧損與勞保議題成了不定時炸彈，夫妻間為錢吵架離婚似乎成了常態……等等。然而在聖經中，除了教導各種人生議題外，也有產業、投資、理財等的「使用說明書」。讓我們一起從兩處經文來初步體驗神的提醒與教導。
例一，不要只看見眼前利益
創世記十三章8-10節提到亞伯蘭對羅得說：「你我不可相爭，你的牧人和我的牧人也不可相爭，因為我們是骨肉，遍地不都在你眼前嗎？請你離開我：你向左，我就向右；你向右，我就向左。」亞伯蘭疼愛姪兒羅得，所以讓羅得先選，「羅得舉目看見約旦河的全平原，直到瑣珥，都是滋潤的。」看來，他心裡只有自己而無至親。
「滋潤的」表明這地土肥沃、物產豐富，牛羊可以養得肥滋滋的！羅得看見的盡是財富，卻沒想到一步步往瑣珥去，走向滅亡。神藉此提醒，當面對工作、投資等決策或機會時，我們看重的是甚麼？忽略的是甚麼？在真實的世界中，人們往往只看見眼前的利益而失去更多，就如箴言所提醒的：「有一條路，人以為正，至終成為死亡之路。」（14:12及16:25）
例二，善用錢財
創世記二十章14-16節提到亞比米勒把牛、羊、僕婢賜給亞伯拉罕，又把他的妻子撒拉歸還他。亞比米勒又說：「看哪，我的地都在你面前，你可以隨意居住；又對撒拉說：我給你哥哥一千銀子，作為你在閤家人面前遮羞的……。」
在此亞比米勒送了好多禮物給亞伯拉罕，這些禮物全是錢財，包括牛、羊、僕婢、隨意居住的地、還有一千兩銀子。亞伯拉罕沒有隨意揮霍這些錢財，而是愛神、敬畏神，忠心經營管理，神也賜下更大更多的產業，使他成為信心之父。
為何聖經充滿關於錢財的教導
神為何如此不厭其煩地在聖經中談論錢財？原因至少有三：
一、如何理財會影響我們與主的關係
路加福音十六章11節：「倘若你們在不義的錢財上不忠心，誰還把那真實的錢財託付你們呢？」馬太福音二十五章21節：「主人說：好，你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理；可以進來享受你主人的快樂。」這些都教導我們要忠心管理錢財。
原來錢財的使用與忠心、良善、管理更多、享受主人的快樂有關。
所以我們必須省察自己：我是否忠心使用錢財？我值得被託付更多的錢財嗎？我對錢財的使用與分配是基於良善的心嗎？我值得被信任而管理更多嗎？最後，我是否被神邀請進去享受神的快樂？
原來，忠心、良善的面對錢財是可以享受神的快樂的！我快樂嗎？
▲無論神託付我們多少，都要作忠心的管家。（圖片來源：freethinku.com/experience/can-best- steward-treasure/importance-stewarding-treasure/）
二、在我們的生活中錢財常與主爭首位
馬太福音六章24節說：「一個人不能事奉兩個主；不是惡這個，愛那個，就是重這個，輕那個。你們不能又事奉神，又事奉瑪門。（瑪門：財利的意思）」
這實在是不容易，尤其在此競爭激烈的時代，我們會為多賺一些錢而犧牲自身健康、家庭及跟神之間的關係。求神賜給我們鑒察自己的心，讓我們專心依靠神。
三、人一生的計劃大多圍繞著錢財的使用而決定
馬太福音六章21節：「因為你的財寶在哪裡，你的心也在那裡。」
我們是否時常盤算著房子要買在哪裡？是否需要裝潢？花多少錢裝潢？孩子是否出國讀書？國內或國外旅遊？如何投資？哪個投資獲利最高？……這些都跟我們口袋裡有多少錢財有關。所以神特別關心我們的心思意念。
萬有都是神的，何況金錢
在聖經中可看到神要我們成為金錢的好管家，因此神要我們有智慧地處理錢財。我們知道金錢的主人是神嗎？「耶和華啊！尊大、能力、榮耀、強勝、威嚴都是祢的，凡天上地下的都是祢的，國度也是祢的，並且祢為至高，為萬有之首。」（歷代志上29:11）這經文非常清楚地告訴我們，天上地下全都是神的，包括我們所賺得金錢與財產。神要我們成為好管家做好管理，那麼除了十分之一的奉獻之外，其他的十分之九呢？弟兄姊妹們，您覺得神看重我們的十分之一？還是十分之九呢？
瑪拉基書三章8-10節提到：「人豈可奪取神之物呢？你們竟奪取我的供物。你們卻說：我們在何事上奪取你的供物呢？就是你們在當納的十分之一和當獻的供物上。因你們通國的人都奪取我的供物，咒詛就臨到你們身上。萬軍之耶和華說：你們要將當納的十分之一全然送入倉庫，使我家有糧，以此試試我，是否為你們敞開天上的窗戶，傾福與你們，甚至無處可容。」
因此，十分之一本來就是神的，應該獻上，神也看重我們如何去管理、支配、處理另外的十分之九。但在真實生活中，我們大多認為，十分之一給神了、奉獻出去了，剩下的十分之九是我自己的了，買東西、吃東西、聚餐、投資、做各種享受與分配，不再禱告求問神，因為覺得這是自己的錢可以隨意花費，忘了這十分之九也是神的，因此造成了許多人過度享樂、甚至隨意飲食造成身體不健康；月光族（沒有存款）越來越多，信用卡刷爆、甚至成為卡奴，債務協商、法扣的人越來越多，其中不乏主內弟兄姊妹們。投資憑著自己的聰明與能力，以為賺錢的能力來自於自己，忘了這一切都是神的賞賜與恩典!
神深知道、了解、認識我們，所以在聖經中不厭其煩地提醒我們，所有一切都是神的，我們當成為忠心、良善又有見識的好管家來管裡神所賜的錢財。透過合神心意的財務規劃，我們可以達成下列目標：
一、完成神在我們身上的旨意。腓立比書三章12節：「這不是說我已經得著了，已經完全了，我乃是竭力追求，或者可以得著基督耶穌所以得著我的。清楚明白神在我們身上的旨意並竭力追求。」
二、榮神益人。提摩太後書三章16-17節：「聖經都是上帝所默示的，於教訓、督責、使人歸正、教導人學義都是有益的，叫屬上帝的人得以完全，預備行各樣的善事。」
▲聖殿裡的什一奉獻，Pierre Monier（1641-1703）。（圖片來源：en.wikipedia.org）
回應的思想與行動
親愛的弟兄姊妹們，當清楚明白了神要透過我們成為錢財的好管家，來完成祂在我們身上榮神益人的旨意，讓我們一起用實際行動與思想來回應神豐盛的供應：
1.我有每天記帳的習慣嗎？從今天開始天天記帳。
2.我清楚明白自己使用金錢的價值觀嗎？從今天開始尋求。
3.神要我透過錢財的分配來完成祂在我生命中的旨意嗎？
4.我要如何透過財務管理與配置來榮神益人？
求神悅納您的付出、追求與擺上，成為神忠心、良善又有見識的好管家，並進來一起享受神所賜的快樂！
‧ 編者建議延伸閱讀：溫英幹，〈合神心意的理財與奉獻〉，《使者雜誌》2014年11-12月號。
作者小档案
潘華庭，臺灣安泰保險經紀人公司執行長，擁有心理諮商師及國際理財規劃師證照，並為中華波阿斯協會（約書亞管理學院）老師。熱愛生命，專心致力於國內外福音事工、偏鄉弱勢服事及脫貧計畫，並參與企業家成就國度企業與大使命、用生命影響生命之事工。